Hypotheekvormen
Bent u op zoek naar een huis of heeft u uw droomhuis al gevonden? VvAA hufenfedap kan u helpen met uw bestedingsmogelijkheden, de taxatie van het huis en uw hypotheek.
Welke hypotheekvorm voor u het meest aantrekkelijk is, is afhankelijk van uw persoonlijke situatie en wensen. Bepaalde hypotheekvormen kunt u combineren. Samen met u zoeken wij naar de vorm die het beste bij u past. Neem contact met ons op voor nadere toelichting.
Mogelijke hypotheekvormen zijn:
De annuïteitenhypotheek
U betaalt periodiek een vast bedrag dat bestaat uit rente en aflossing. Aanvankelijk bestaat dit bedrag voor het grootste deel uit rente en slechts voor een klein deel uit aflossing. Naarmate de looptijd vordert, neemt het aflossingsdeel toe en het rentedeel afnemen. Hierdoor stijgen uw nettolasten per saldo. De aftrekbare rentelast daalt immers ten gunste van de niet aftrekbare aflossing.
De hypotheek met lineaire aflossing
U lost periodiek een vast bedrag af dat gelijk is aan de hoofdsom gedeeld door de looptijd. Aan het einde van de looptijd is de restschuld nul. Deze aflossingsvorm brengt een relatief hoge nettolast met zich mee omdat een aflossing niet aftrekbaar is. Daarentegen betaalt u over de gehele looptijd genomen relatief weinig rente door deze aflossingen. Deze hypotheekvorm komt nauwelijks voor vanwege de hoge aanvangslasten.
De aflossingsvrije hypotheek
Bij de aflossingsvrije hypotheek betaalt u alleen rente en geen aflossing. Afhankelijk van de financier leent u aflossingsvrij een bepaald percentage van de executiewaarde. De executiewaarde is de waarde bij gedwongen verkoop.
De levenhypotheek
De levenhypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een traditionele winstdelende levensverzekering (kapitaalverzekering). U betaalt gedurende de looptijd alleen rente op uw lening. Daarnaast bouwt u in een levensverzekering kapitaal op door periodiek een premie aan de verzekeraar te betalen.
De spaarhypotheek
De spaarhypotheek is een verbeterde versie van de traditionele levenhypotheek, waarbij de uitkering van de verzekering op de einddatum is gegarandeerd. U betaalt gedurende de looptijd alleen rente op uw lening. Daarnaast bouwt u in een levensverzekering kapitaal op door periodiek een premie aan de verzekeraar te betalen. U moet erbij deze hypotheekvorm rekening mee houden dat de geldverstrekker en verzekeraar altijd dezelfde instantie is door de koppeling van de hypotheekrente aan het rendement op de verzekering. Dit kan bij eventuele verhuizing voor enige inflexibiliteit zorgen.
De beleggingshypotheek
Een beleggingshypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een effectendepot. Aan beleggen hangt een groter risico dan aan een kapitaalopbouw via een gewone levensverzekering. U betaalt gedurende de looptijd alleen rente op uw lening. Daarnaast bouwt u in een levensverzekering kapitaal op door periodiek een premie aan de verzekeraar te betalen. Deze premie rendeert op basis van de resultaten van de beleggingsfondsen waar uw premie in wordt belegd. U bepaalt zelf in welk type fondsen wordt belegd en daarmee ook het risico dat u wilt lopen. Bij verhuizing kan de beleggingsverzekering worden ‘meegenomen’ naar de nieuwe hypothecaire geldlening.
De bank spaarhypotheek
Sinds 1 januari 2008 kunt u ook kiezen voor een Bankspaar Hypotheek. Het af te lossen gedeelte spaart u fiscaal vriendelijk op een geblokkeerde (bank)rekening. De Bankspaar Hypotheek biedt ook de mogelijkheid om het gespaarde geld te storten in beleggingsfondsen. Uiteraard kleeft aan beleggen het risico dat u geld verliest. U mag de inleg en rente alleen gebruiken om de hypotheek af te lossen.